Rentenhöhe

Natürlich ist die Höhe der Rürup-Rente abhängig davon, wie viel Kapital in den Rürup-Vertrag im Laufe der Ansparphase einbezahlt wurde. Dieses ist aber nicht der einzige Einflussfaktor: Die Höhe der Rente, die aus einem Rürup-Vertrag erwachsen kann, ist auch abhängig davon, welche Anlageform bei diesem gewählt wird. Dabei gibt es drei Möglichkeiten: Die Rentenversicherung im klassischen Sinn, die fondsgebundene Rentenversicherung und Hybridanlageformen, welche die beiden ersteren kombiniert.

Bei einer Rentenversicherung im klassischen Sinne wird das Kapital mit einem garantierten Zinssatz verzinst. Zusätzlich kann der Versicherte unter Umständen mit einer Überschussbeteiligung rechnen. Dies ist dann der Fall, wenn die Versicherung mehr erwirtschaftet hat als vorhergesehen. Wenn man die Überschüsse unberücksichtig lässt, hat man hier den Vorteil, dass man durch die garantierte Verzinsung bereits im Vorfeld genau weiß, wie viel der Rürup-Vertrag erwirtschaften wird. Somit lässt sich besser fürs Alter planen.

Die fondsgebundenen Rentenversicherung hingegen bietet keine Garantieverzinsung, das angesparte Kapital wird hier in Fonds investiert. Dabei steigt zwar die Chance, dass höhere Renditen erwirtschaftete werden als bei einer klassischen Rentenversicherung, gleichzeitig ist hier aber auch das Risiko größer, dass gar keine Gewinne erwirtschaftet werden. Der Sparer ist dabei alleine selbst verantwortlich für das eingegangene Risiko, die Versicherer garantieren keine Leistungen und Verzinsungen. Durch dieses Prinzip wird nicht im Vorfeld kalkulierbar, wie hoch die Rente im Alter tatsächlich ausfallen wird. Besonders riskant kann die Nutzung einer fondsgebundenen Rentenversicherung dabei für ältere Personen, die nicht mehr über allzu viel Zeit bis zum Rentenbeginn verfügen, sein. Durch einen kurzfristigen Kursrückgang müssen sie unter Umständen Einbußen hinnehmen, die sich bis zum Rentenbeginn nicht mehr kompensieren lassen.

Hybride Vertragsformen schließlich nutzen das Prinzip der Garantieverzinsung ohne auf die Investition in Fonds zu verzichten. Hierbei fällt die Garantieverzinsung allerdings geringer aus als bei klassischen Rentenversicherungen.